Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:
Не всегда возможно предугадать, что взятый кредит станет проблемной задолженностью. И все же, если возникли трудности с погашением кредита, стоит рассмотреть варианты, которые доступны для банковских клиентов. Среди них, существует несколько законных способов избавления от кредита. Это:
Оговорим сразу, что не всегда правильным выходом из ситуации будет новый кредит или рефинансирование. Таким образом, заемщик может только усугубить пошатнувшееся финансовое положение. Ведь новый кредит – это новые обязательства. Если причиной возникших проблем стала потеря работы, то необходимо предоставить соответствующие справки в банк, и тем самым добиться отсрочки платежа на некоторое время. Если платить по кредиту стало сложнее из-за болезни, то можно привлечь на помощь страховую компанию, если ваш кредит застрахован на этот случай. Остальные возможности рассмотрим более подробно:
С помощью реструктуризации, возможно изменить условия кредитования, которые были прописаны ранее в кредитном договоре. Таким образом, можно изменить процентную ставку по кредиту, срок кредита, сумму ежемесячного платежа и график погашения. Этот вариант наиболее востребованный и реальный в качестве помощи плательщикам по кредитам. Как правило, банк идет на уступки и предоставляет заемщику более лояльные условия кредитования .
Обратим внимание на то, что если у клиента в наличии только единственное имущество, то оно остается у заемщика. Его не имеют право изымать даже в судебном порядке, если только заемщик не предоставил единственное имущество в качестве залога. Такой залог вы можете продать и лучше это сделать самостоятельно. Так как, если продажей займется банк, то вы потеряете в цене на свое имущество 10 – 20 %. Как правило, вырученных денег не хватает на погашение полной задолженности, но перекрыть большую часть кредитного долга получится. На выплату остатка долга можно попросить у банка отсрочку, чтобы найти недостающую часть средств.
Кредитные каникулы или отсрочка платежа по кредиту можно сравнить с реструктуризацией или приравнять эти способы к одному из ее этапов. В данном случае банк может изменить сроки погашения, а точнее отодвинуть выплату долга на некоторое количество времени. Время регламентируется внутренней политикой банка. При этом остальные пункты кредитного договора сохраняются без изменений. Такой вариант борьбы с задолженностью удобен тем клиентам, которые уверены в том, что их финансовое положение восстановится в ближайшее время. Так как отсрочка платежа по кредиту или кредитные каникулы, это только временная мера избавления от кредита.
Конечно же, поручители привлекаются на этапе оформления кредита. Поэтому очень важно в этот момент привлекать не просто человека, который готов поставить свою подпись, а близкого человека, который будет готов взять на себя ваши кредитные обязательства. Если ваш поручитель действительно может выплатить ваш кредит, то попросите его об этом. В то время, пока созаемщик будет выплачивать ваш долг, у вас будет время найти другие способы погашения кредита.
В дальнейшем отношения с поручителем решаете по договоренности. Либо вам будет прощен ваш долг, либо поручителю необходимо будет восполнить сумму потраченных средств.
Один из современных способов избавления от кредитных долгов – это официальное признание себя банкротом. Это довольно сложная процедура, но вполне реальная. Банкротство устанавливается в судебном порядке не чаще, чем 1 раз в 5 лет. Но эксперты советуют прибегать к такому варианту решения вопроса только в крайних случаях. В случае признания заемщика банкротом, ему необходимо будет продать все свое имуществ с целью погашения основной части долга по кредиту. Если данной суммы будет недостаточно, то судом для заемщика будет установлена минимальная сумма погашения и срок, в течении которого его обяжут вернуть деньги банку.
