Сегодня микрозайм одна из самых востребованных услуг на рынке кредитования. Это легко объяснить, ведь микрозайм очень просто получить. Не нужен большой пакет документов, достаточно только паспорта. Оформляется микрозайм в режиме онлайн не выходя из дома. Требования к заемщикам сведены до минимума и поэтому, быстрые кредиты действительно доступны широкому кругу потребителей. Но в этом же и обратная сторона медали. Из-за того, что берут такие кредиты многие не подумав, не рассчитав, долговые обязательства становятся непосильными, задолженность превращается в просроченную, а заемщик в неплательщика. Как быть тем, кто не может выплатить долг по микрозайму?
Для начала разберемся кто такие неплательщики по микрозайму. Изначально, большая часть заемщиков получающая быстрые кредиты – это так называемая группа риска. Конечно, есть и те, кто получают микрозаймы, потому что это легко и быстро. А есть те, кто вынужден обращаться в микрокредитную организацию из-за постоянных отказов в банках. Банки же отказывают не просто так. На этапе оформления заявки, любой клиент проходит тщательную проверку службой безопасности и скоринговой программой банка. Для отказа в выдаче кредита у банка бывает несколько причин: плохая кредитная история, большая закредитованность, недостаточный уровень дохода, наличие иждивенцев, состояние здоровья заемщика и т.д. Факт в том, что если заемщик действительно пригоден для кредита, банк вряд ли ему откажет, а если выдать кредит банк отказывается, значит, для этого есть основания. Как с таким заемщиком поведут себя микрокредитные организации? Они предоставят ему микрозайм! Такой заемщик получает кредит, а когда приходит время за него платить, он понимает, что сделать этого не в состоянии.
Если платить по микрозайму нечем, то в первую очередь, что следует сделать заемщику – это сообщить об этом организации, которая предоставила кредит. Ни в коем случае нельзя скрываться, игнорировать звонки и сообщения от кредитора. Такое поведение вызовет только подозрение и гнев со стороны службы взыскания. Обратившись же самостоятельно, заемщик может договориться с банком о рассрочке платежа или дополнительном времени на то, чтобы решить свои финансовые проблемы.
Как правило, микрозайм – это кредит на небольшой срок (не больше месяца), но каждый случай рассматривается индивидуально, главное контактировать с кредитором и искать пути решения. Но даже в такой ситуации, следует понимать, что банк будет действовать в выгодную для себя сторону. Поэтому любая отсрочка платежа потянет за собой рост процентов и увеличение суммы основной задолженности.
Есть еще один вариант – рефинансирование. В этом случае, заемщик получает новый микрозайм, чтобы погасить прежний. Однако такой способ очень опасный, потому как может затянуть в круговорот задолженности, выбраться из которого очень сложно.
После того, как просроченная задолженность достигает определенного срока, банк или микрокредитная организация проводит самостоятельную работу с неплательщиком. Должнику регулярно поступают звонки от сотрудников соответствующего подразделения банка. Цель таких звонков понять, насколько неплательщик заинтересован в возврате заемных средств, а так же установления договоренности. Если договоренность не установится или заемщик будет давать ложные обещания на протяжении длительного времени, кредитная организация может поступить 2мя способами:
Если дело дойдет до судебных разбирательств, со стороны заемщика очень важно вести себя грамотно и обязательно присутствовать на всех судебных заседаниях. Лучше нанять специалиста – кредитного адвоката, который будет защищать права заемщика перед судом и реально добьется списания долга. Если же суд окажется на стороне кредитной организации, недобросовестному заемщику грозит арест имущества.
Если кредитная организация не справляется с должником самостоятельно, они могут пропадать проблемный кредит коллекторскому агентству. Работа коллекторов отличается более жесткими методами. Поэтому лучше не доводить дело до знакомства с ними, а решать вопрос непосредственно со своим кредитором.
Подведем итоги. Если так случилось, что вы получили микрозайм и не смогли рассчитаться по нему вовремя, не стоит отчаиваться и скрываться от кредиторов. Лучше не доводить дело до того, когда задолженность станет просроченной и потянет за собой пени. Заранее обратитесь в организацию, которая предоставила кредит, напишите заявление, в котором подробно опишите свою ситуацию и виденье решения проблемы. Например, попросите отсрочку платежа или рассрочку имеющейся задолженности. Любое сотрудничество с банком окажет положительное влияние не только на репутацию, а так же на финансовое положение, так как исключит начисление дополнительных комиссий.