Вся правда о кредите в ОТП банке — дадут или не дадут?
Дадут вам кредит в ОТП банк или нет? Банковский заем помогает россиянам со средним достатком сделать ремонт в квартире, оплатить учебу детей в вузе, съездить на отдых. Такими продуктами пользуются и те, кто просто не умеет или не хочет копить деньги. Потребителей можно понять, ведь хочется жить сегодня и сейчас, а не ожидать несколько лет, отказывая себе в необходимом. Есть и психологический фактор: оформляя деньги в долг у банка, добросовестный заемщик берет на себя финансовые обязательства и старается, во что бы то ни стало, средства вернуть, да еще и досрочно. А вот свои денежки отложить сложно, постоянно находятся непредвиденные статьи расходов. Выгодно ли пользоваться продуктом от ОТП-банка, какие «подводные камни» ожидают клиента учреждения? Кому этот заем доступен?
Основные условия кредитования от ОТП-банка
Учреждение выдает деньги в долг физическим лицам на индивидуальных условиях, то есть, ознакомившись с информацией о тарифах на сайте банка, нельзя воспринимать их как окончательные. Именно для вас менеджер предложит выгодные правила оформления продукта, погашения тела кредита и процентов по нему.
На данный момент клиентам доступны линии:
- заем наличными на любые цели;
- кредит на банковскую карту «ОТП-Отличный»;
- кредитная карта от ОТП-банка («Понятная» и «Молния»).
Общие правила выдачи потребительского займа в ОТП-банке для всех кредитных линий:
- максимальная сумма – от 15 до 750 тыс. руб.;
- срок кредитования – от 12 до 60 месяцев;
- срок рассмотрения заявления – до 48 часов.
Дополнительно клиенты могут запросить перенос даты платежа. Это – платная услуга, но она помогает избежать просрочки, начисления штрафа, позволяет сохранить «чистую» кредитную историю. Ее стоимость определяется, согласно действующим тарифам банка.
Сколько стоит кредит от ОТП-банка
Клиенты рассчитываются за пользование средствами в разном объеме, поскольку окончательная стоимость займа зависит от потенциальных рисков, которые несет банк при заключении договора кредитования с каждым конкретным заявителем. Очевидно, что процентная ставка для сезонного работника будет несколько выше, нежели для постоянно трудоустроенного человека.
Зависит процент и от суммы займа, поскольку кредитор заинтересован в клиентах, готовых одолжить больше средств:
- 12,5% годовых, если кредит оформлен на сумму от 300 тыс. руб.;
- 9% — размер основного долга до 300 тыс. руб.
Общий расчет стоимости продукта по кредиту наличными для физических лиц по максимальной процентной ставке:
| Сумма, р. | Срок, мес. | Процентная ставка | Ежемесячный платеж, р. | Общая сумма переплаты, р. |
| 100000 | 12 | 14,9% | 9021 | 8252 |
По кредиту «ОТП Отличный» процентная ставка может варьироваться в зависимости от степени добросовестности клиента (определяется по результатам скоринг-исследования):
| Сумма, р | Срок, месс | Процентная ставка | Ежемесячный платеж | Общая сумма переплаты |
| 100000 | 12 | 21,9-38,9% | 10159-11576 | 21908-38912 |
По кредитной карте размер переплаты просчитать довольно сложно, поскольку, оплата займа происходит при помощи дифференцированного взноса. То есть, ежемесячный платеж клиента зависит от размера той суммы, которую он одолжил, — чем больше взял, тем больше и отдай. Процентная ставка же насчитывается в конце месяца и не прибавляется к объему регулярного взноса.
Как оформить заем в ОТП-банке
Согласно действующим Правилам предоставления банковских услуг, в т.ч. и кредитования, размещенным на официальном сайте учреждения, получить в деньги долг можно при соблюдении условий:
- возраст заемщика на момент заключения кредитного договора – 21-68 лет;
- официальное трудоустройство;
- наличие российского гражданства;
- наличие постоянно зарегистрированного места жительства на территории РФ или субъекта РФ.
При соблюдении этих требований, клиент может действовать 2-мя путями:
- подать он-лайн заявку в специальной форме на сайте банка. Менеджер учреждения перезвонит вам, уточнит ключевую информацию по телефону, в течение 2-х суток сообщит о предварительном мнении администрации относительно выдачи кредитных средств или об отказе. В случае положительного решения, вам назначат конкретный день и время для предоставления оригиналов документов, подписания договора, получения денег;
- лично обратится в отделение или территориальную точку учреждения. Берите с собой все бумаги, ведь принятие решение о выдаче займа и подписание кредитного договора может произойти уже в день 1-й встречи с менеджером.
Кредит любой линии оформляется только при наличии полного пакета документов. Это:
- гражданский паспорт с отметкой о регистрации;
- Свидетельство о налоговом учете;
- справка о доходах за последнее полугодие (для пенсионеров – справка из местного ПФ, для ИП – выписка из банковского счета);
- Свидетельство о регистрации ИП (для ИП);
- Свидетельство о праве на занятие нотариальной, адвокатской деятельностью (для нотариусов, адвокатов).
Кроме того, желающему оформить кредит, необходимо знать данные СНИЛС и ИНН предприятия, где он трудится. Обязательно потребуются: контакты руководителя, коллеги и родственника.
Если сумма займа превышает 200 тыс. р., клиент предоставляет копию трудовой книжки, заверенную работодателем, а служащие силовых ведомств – контракт на прохождение службы.
После подачи и проверки бумаг, заполнения анкеты, администрация банка принимает решение о кредитовании или об отказе в таковом в срок до 2-х суток. Предварительное решение может озвучить менеджер уже через 15-30 минут.
Если финучреждение дает «добро», договор подписывается в день согласования. Сразу же можно получить и средства: по кредиту наличными – в кассе, по кредиту «ОТП Отличный» и кредитным картам – путем безналичного перевода средств или открытия кредитного лимита.
Достоинства и недостатки кредитования от ОТП-банка.
Плюсы:
- быстрота принятия решения банком;
- возможность следить за передвижениями средств, начислением процентов, своевременностью оплаты ежемесячных платежей в он-лайн-системе из Личного кабинета;
- наличие льготного периода – 55 дней (по кредитным картам), когда потребитель может не платить проценты, если успевает в этот срок погасить долг;
- возможность полного закрытия кредита без комиссий и штрафов.
Минусы и «подводные камни»:
- для оформления необходима уйма бумаг;
- кредит действительно доступен пенсионерам, только по завышенной процентной ставке и на практике ограничен 200 тыс. р. Та же ситуация и с клиентами, младше 28 лет. Отказать в выдаче крупного займа могут, опираясь на «индивидуальные условия для каждого»;
- при снятии наличных с кредитной карты в банкоматах учреждения взыскивается большой процент: 5% от суммы снятия, — это выше, чем в других банках. Выгодно пользоваться только для безналичного расчета и оплаты покупок он-лайн;
- 55 дней льготного периода при оплате по кредитным картам исчисляется не со дня фактического снятия средств или оплаты по безналичной сети, а отсчитывается от определенной даты.
Дадут кредит в ОТП-банке или нет? Ответ зависит от вашей возрастной ниши, вида трудоустройства, уровня доходов и, конечно, репутации. Учтите, решение о выдаче малых займов принимает система скоринга, в которую вводятся все параметры сделки, более крупные суммы согласовывает кредитный комитет финучреждения. Не пытайтесь обмануть банк, предоставив поддельные бумаги или ложные сведения о себе. Чтобы минимизировать риск, вам или откажут в ссуде или же предложат средства под высокий процент и на невыгодных условиях. .