Бывает и так, что у заемщика появляется необходимая сумма, и он готов внести ее на счет, чтобы погасить свой кредит быстрее. Но, как правило, просто разместить большую сумму, чем ежемесячный платеж, на своем счету недостаточно. Необходимо обратиться в обслуживающий банк и написать заявления на досрочное погашение. Но и здесь не все так просто.
Для любого банка, ваш кредит это доход. Финансовая организация, которая предоставляет вам денежные средства, рассчитывает на прибыль, на протяжении всего срока кредитования. Поэтому, досрочное погашение кредита, невыгодная процедура для банка. Перед тем, как писать заявление на досрочное погашение, внимательно ознакомьтесь со своим кредитным договором. Есть вероятность того, что банком предусмотрен штраф или пересчет процентов не в вашу пользу. Делается это для того, чтобы компенсировать неоплаченные проценты.
Если кредитным договором, предусмотрен аннуитетный платеж, т.е. ежемесячно равными суммами, то выгодней, производить досрочное погашение в начале срока кредитования. Дело в том, что подобный график погашения, предполагает, что первые платежи по кредиту, включают большую часть процентов, а не основного долга. Ближе к окончанию кредита, наоборот. Поэтому досрочно погасив кредит вначале, вы можете значительно сэкономить на процентах.
Все условия и особенности досрочного погашения прописаны в вашем кредитном договоре. В любом случае, необходимо обратиться в банк. Как правило, чтобы произвести погашение, клиенту необходимо написать заявление, в котором указывается сумма и дата внесения средств. В некоторых банках, процедура упрощена, поэтому достаточно обратиться по телефону горячей линии. Если вы планируете произвести полное досрочное погашение своего кредита, то лучше, чтобы сумму рассчитали банковские сотрудники. Будьте внимательны даже к копейкам. Потому что в случае их недоплаты, может образоваться просроченная задолженность, а кредит не погасится.
Банк не вправе начислять комиссии и штрафы за досрочное погашение кредита. Если такая ситуация у вас возникла, необходимо обращаться в суд. Позиция Арбитражного суда в этом случае такая: взимание штрафов, комиссий, а также других дополнительных платежей при досрочной выплате кредита является неправомерным. Даже, если это предусмотрено в условиях кредитного договора. Так что, в банке можете смело заявлять о том, что желаете погасить долг, без дополнительных расходов. Есть вероятность и того, что для банка это может оказаться выгодным решением. Например, если на текущий момент, ставки в банки по кредитам, будут выше, чем на тот момент, когда кредит выдавался вам. Таким образом, им будет выгоднее получить с вас денежные средства и выдать их новому клиенту, по более высокой ставке.
Если банк отказывается убрать комиссии за досрочное погашение, у вас есть два варианта решения данной ситуации:
Для того, что сохранить свою дальнейшую репутацию и не попасть в банковский «черный список», лучше воспользоваться 1 пунктом.
К положительным моментам относится то, что вы можете значительно сократить свои расходы. Ведь с помощью досрочного погашения, можно сократить не только срок кредитования, но сумму ежемесячного платежа.
Минус досрочного погашения в том, что это выгодно только для вас. Если вы берете кредит и полностью его погашаете за короткий срок, банк теряет прибыль, на которую рассчитывал. Таким образом, вы можете стать «нежелательным клиентом» в будущем.
Обратим внимание на то, что когда вы производите досрочное погашение, не поленитесь после назначенной даты уточнить, все ли в порядке, и произвел ли банк досрочное погашение. Ситуации могут быть разными: не дошел ваш платеж, не правильно рассчитали сумму, недоплатили копейки и т.д. Убедитесь, что у банка нет к вам претензий, так же, как и у вас к банку.
