Как исправить кредитную историю

Правда о кредитах

Когда мы приходим в тот или иной банк с целью получения кредита, мы сталкиваемся с особого рода испытаниями. Для получения кредита, недостаточно назвать желаемую сумму и предъявить необходимый пакет документов. Мы должны соответствовать определенным параметрам, которые предъявляются заемщику.
Такие требования есть в каждом банке. Они включают в себя возраст, гражданство, прописку, трудоустройство. Кроме этого, при подаче заявки на кредитный продукт, вы автоматически даете согласие на запрос банка в бюро кредитных историй. На последнем остановимся более подробно.
На сегодняшний деньоценка вашей кредитной истории является одним из значимых параметров при рассмотрении вашей заявки. Она влияет не только на процентную ставку по кредиту, но и на то, какой ответ от банка вы получите.
Как формируется кредитная история
В Бюро Кредитный Историй (БКИ) предоставляют информацию о своих клиентах банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК), ломбарды и другие кредиторы. Делается это для того,чтобы улучшить качество кредитных портфелей, повысить эффективность управления рисками и противодействовать кредитному мошенничеству. Таким образом, ваши отношения с банком влияют на то, какая история у вас формируется.
Финансовые организации, предоставляющие кредит, считают кредитную историю плохой, если погашение предыдущего кредита было с нарушениями. Даже если вы получали кредит не в том банке, в который обратились сегодня. Плохая кредитная история, как правило, помечается особой «меткой», чтобы в дальнейшем, банк мог избежать риски.
Почему кредитная история становится плохой

1. Наиболее серьезное нарушение –  невозврат кредита.
2. Нарушение средней степенинеоднократная просрочка по кредиту от 5ти до 35ти дней
3. Наименьшая степень нарушениеоднократная просрочка на срок менее 5ти дней.





Например, заемщик внес оплату по кредиту в самый крайний срок. Пусть даже в день оплаты. Но до банка, платеж шел еще несколько дней. Таким образом, кредитная организация, рассматривает несвоевременное внесение средств на оплату.
Или, бывает так, заемщик внес, как ему кажется, достаточную сумму, для погашения, но не учел копейки. Сумма списалась, а копейки остались в качестве просроченной задолженности. На них начисляется долг. А в БКИ появляется информация о ненадежности клиента.
Кредитная история, с наименьшей степенью нарушения, не считается идеальной, но с точки зрения банков, может рассматриваться для предоставления нового кредита.
Если у вас были просрочки от 5ти до 35ти дней и более, это уже считается плохой кредитной историей, но решение о выдаче кредита, банк принимает на свое усмотрение.
А что касается статьи о невозврате кредита, то здесь анкета заемщика, банком рассматриваться не будет. Вы получаете 100% отказ.
Помимо нарушений при погашение кредита, существуют ситуации, которые влияют на кредитную историю и могут ее подпортить. Если против заемщика имеются любые судебные решения, возбуждено уголовное дело. Например, подан иск, на взыскание алиментов или возврат долга какому либо лицу. Вся эта информация так же передается в БКИ и учитывается при рассмотрении заявки на кредит.
Актуален вопрос о банкротстве физических лиц, которое становится доступно с этого года. Эта процедура, скорее всего, поможет вам решить вопрос уже с действующей просроченной задолженностью. При банкротстве, действующие долги по кредитам пересматриваются в сторону клиента. Вам будет предложено производить выплаты удобным способом, с комфортными условиями. Но в БКИ банком будет передана информация о том, что вы плохой заемщик. В дальнейшем, с такой «меткой», вряд ли вам удастся получить кредит.
Как исправить кредитную историю
Исправить кредитную историю невозможно, можно только улучшить.
Чтобы представить себя в качестве положительного заемщика, вы в праве предоставить банку доказательства:
1. Заемщик может предъявить в банк выписки о своевременной оплате различных счетов за последние дватри года. Это могут быть оплаты кредита или кредитных карт, в другом банке, оплата за коммунальные услуги. В некоторых случаях, банки могут принять к сведенью и регулярные выплаты по исковому листу.
2. Вы можете предоставить справки подтверждающие постоянную занятность и высокий регулярный доход.
3Открытые депозитные счета более года назад, так же характеризует вас, как надежного плательщика.
4. Улучшить кредитную историю могут и микрозаймы или небольшие кредиты на бытовую технику. Если вам приходит по таковым одобрение, выплаты должны будут производится в срок, без задержек. Желательно без досрочного погашения. При таком подходе, в БКИ будет направлена информация положительного характера.
Как узнать свою кредитную историю
Делать запрос в  Бюро Кредитных Историй, вы можете один раз в год бесплатно. При повторном обращение, уже платится комиссия, от 200 до 500 рублей. Получить информацию вы можете при личном обращении в БКИ, с паспортом. Либо сделать официальный запрос на сайте ЦБ РФ. Для этого необходимо будет ввести  ФИО, паспортные данные и цифровой код. Он вам выдавался с последним кредитом. Если код не сохранился, обратитесь за его получением в ваш банк.
Или же, вы можете обратиться в банк, который отказал вам в кредитовании. По вашему запросу, они обязаны предоставить вашу историю, для ознакомления.
Это ключевые моменты, касающиеся кредитной истории. Когда вы обращаетесь в банк, или любую другую финансовую организацию, стоит лишний раз подумать. Сможете вы оставаться надежным клиентом и выплатить свой долг вовремя. Так как исправить плохую историю не так то просто.







Похожие статьи:

Добавить комментарий