Реструктуризация кредитного долга

Вопрос - Ответ

Краткое содержание для быстрого поиска по данной статье. Нажмите на нужную ссылку:profilepic267640_1

В связи с тем, что за последнее время финансовая ситуации в нашей стране резко ухудшилась, у многих возникли проблемы с выплатой ежемесячных платежей по кредитам. Чтобы хоть как то спасти положение заемщиков и их финансовую репутацию, многие банки предлагают такую услугу, как реструктуризация кредитного долга.

 Что такое реструктуризация кредитного долга?

Реструктуризация – это процедура, в рамках которой банк пересматривает условия кредитования для улучшения ситуации у клиента. В процессе реструктуризации банк может пересмотреть срок кредита, процентную ставку, суммы дополнительных комиссий и ежемесячного платежа.

Как правило, банки неохотно идут навстречу клиентам, у которых изменилось финансовое благополучие. Так что если вы это предвидите, то лучше оповестить вашего кредитора заранее о том, что будете нуждаться в изменений условий кредитного договора. Если ухудшение положения произошло в одночасье, то постарайтесь предоставить банку как можно больше доказательств. Это могут быть справки о зарплате, где будет отображено изменение дохода в меньшую сторону, трудовая книжка с пометкой об увольнении, документы о нетрудоспособности и т.д. В зависимости от того, с какой ситуацией вы столкнулись.  Вы должны понимать, что банк может предоставить реструктуризации только при наличии реального ухудшения положения, которое необходимо подтверждать документально.

 Этапы реструктуризации кредита

  •  После того, как будут подготовлены все документы и справки, необходимо обратиться в отделение банка. Лучше сразу направляться в центральное отделение, в котором необходимо написать заявление о реструктуризации вашего кредита. Как правило, сотрудники банка предоставляют образец заявления, которое пишется на имя руководителя отделения.
  • После получения заявления, документы проверяются службой безопасности банка. Без одобрения сотрудниками СБ, невозможно получить положительного ответа от банка
  • Если документы получают одобрение от службы безопасности, они переходят на рассмотрение к уполномоченным сотрудникам или коллегии банкиров.

Процесс реструктуризации может занять около 2х недель. Поэтому, очень важно обращаться в банк заранее, чтобы впоследствии не испортить себе кредитную историю окончательно.





Если банк примет положительное решение по заявлению, с вами свяжется представитель банка и назначит встречу для уточнения всех деталей и подписании реструктуризации кредита.

В случае отрицательно решения, банк направляет письмо, в котором четко прописывает причины отказа.

 Способы реструктуризации кредитного долга:

  • Пролонгация (продление) кредитного договора – один из наиболее распространенных способов решения финансовых затруднений клиента.  Банк увеличивает срок кредитования для клиента, при этом во внимание берется оставшаяся сумма долга. Максимально возможный срок продления кредита – 10 лет. Для клиента это удобно тем, что ежемесячные платежи становятся значительно меньше и сохраняется возможность досрочного погашения кредита. Но итоговая переплата по кредиту будет больше, чем предполагалась при первоначальном оформлении кредита.
  • Изменение схемы расчета ежемесячного платежа. При оформлении кредита, банк может предложить одну из двух схем расчета ежемесячного платежа. Платеж может быть аннуитетным (равными суммами на протяжении всего срока кредитования). Или дифференцированным (когда сумма уменьшается с каждым новым платежом)
    Если реструктуризации кредита необходима в начале его получения (в первые месяцы), то рациональней будет изменить на аннуитетную схему расчетов. Таким образом, можно уменьшить сумму ежемесячного платежа.
  • Уменьшение процентной ставки. Это не очень распространенный вариант, но все-таки возможный в отдельных случаях. Банк идет на такие уступки в действительно сложных жизненных ситуациях для клиента. При этом финансовая организация оставляет в интересах не прибыль с кредита, а хотя бы возможность вернуть вложения.
  • Кредитные каникулы. Один из способов реструктуризации, который набирает популярность в последнее время. Смысл таких каникул заключается в том, что на протяжении нескольких месяцев клиента не выплачивает сумму основного долга, а только проценты за использование кредитных средств. Но такой вариант удобен для тех клиентов, которые на 100 % уверены в том, что после каникул их финансовая ситуация стабилизируется и они смогут войти в график.
  • Каждый из способов по-своему выгоден и интересен для клиента. Если вы планирует реструктурировать свой кредитный долг, то на этапе оформления проконсультируйтесь с кредитным специалистом. Он поможет выбрать наиболее подходящий вариант именно для вас, исходя из сложившейся жизненной ситуации.






Похожие статьи:

Добавить комментарий